Cdbbank: Προτεραιότητα η στήριξη του εγχώριου επιχειρείν

Μιλά στο Insider η Head του Business Division της cdbbank (Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως), Λίζα Φιλίππου

Εκ των πραγμάτων, ο τομέας της Εταιρικής Τραπεζικής και της χρηματοδότησης επιχειρήσεων για επενδυτικές δραστηριότητες είναι στις προτεραιότητες της cdbbank. Θα θέλαμε λίγα λόγια για τις πολιτικές που ακολουθεί η τράπεζα για την στήριξη του επιχειρείν.

Με παρουσία 62 και πλέον χρόνων στην κυπριακή αγορά και με ξεκάθαρο επιχειρηματικό προσανατολισμό, στη cdbbank θέτουμε ως προτεραιότητά μας τη διαχρονική στήριξη της κυπριακής οικονομίας και του εγχώριου επιχειρείν και κατ’ επέκταση τη δημιουργία μακροχρόνιων σχέσεων αμοιβαίας εμπιστοσύνης με τους πελάτες μας.

Η πελατοκεντρικότητα αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της εταιρικής μας κουλτούρας και είναι κάτι που επιδιώκουμε σε όλα τα επίπεδα της δραστηριότητάς μας.

Εξάλλου, το μικρό και ευέλικτο σχήμα της Τράπεζας, η άμεση επαφή με τους πελάτες και η ενεργή επικοινωνία μαζί τους, ενισχύουν την εμπιστοσύνη και την ικανοποίησή τους.

Μέσα στο σύγχρονο ανταγωνιστικό και συνεχώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον, αντιλαμβανόμαστε τις σοβαρές προκλήσεις που καλείται να αντιμετωπίσει ο σημερινός επιχειρηματίας και είμαστε σε θέση να αναγνωρίσουμε τις ανάγκες του, εξυπηρετώντας πάντα με ταχύτητα και ευελιξία. Ταυτόχρονα, εφαρμόζουμε πρακτικές συνετούς διαχείρισης ρίσκου, διατηρώντας ισχυρή κεφαλαιουχική βάση και ρευστότητα, που συμβάλλουν στην ανθεκτικότητα, σταθερότητα και μακροχρόνια ανάπτυξη της Τράπεζας.

Ποια είναι τα βασικά προϊόντα επιχειρηματικών δανείων που προσφέρει η cdbbank; Σε ποιες δράσεις τους στρέφονται για δανεισμό οι κυπριακές επιχειρήσεις, κατά κύριο λόγο;

Ως επιχειρηματική τράπεζα, η cdbbank παρέχει εξατομικευμένες τραπεζικές λύσεις που προσαρμόζονται στα δεδομένα του κάθε πελάτη. Συγκεκριμένα, προσφέρει μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες χρηματοδοτήσεις, με ευέλικτους όρους αποπληρωμής, δάνεια για επενδύσεις σε πράσινη ενέργεια, λογαριασμούς με όρια υπερανάληψης για κεφάλαιο κίνησης, πιστωτικά όρια για έκδοση εγγυητικών και ενέγγυων πιστώσεων, καθώς και προσωπικά δάνεια σε επιχειρηματίες πελάτες της.

Προσφέρει, επίσης, συμπληρωματικές υπηρεσίες, όπως Forward Contracts, για μετριασμό του συναλλαγματικού κινδύνου, σε επιχειρήσεις που συναλλάσσονται σε ξένο νόμισμα, δίδοντας τους τη δυνατότητα να κλειδώνουν σταθερή ισοτιμία για μελλοντικές συναλλαγές.

Οι κυπριακές επιχειρήσεις αναζητούν πιστωτικές διευκολύνσεις που στηρίζουν την ανάπτυξη των επιχειρηματικών τους δραστηριοτήτων, βελτιώνουν τη ρευστότητά τους και αναχρηματοδοτούν υφιστάμενες υποχρεώσεις τους, καθώς και εξειδικευμένες λύσεις όπως Trade Finance. Μεγάλο μέρος των χρηματοδοτήσεων αφορούν κυρίως σε επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους τομείς της ενέργειας, της υγείας, του τουρισμού, του εμπορίου, των υπηρεσιών και της ανάπτυξης γης.

ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ

Πέραν της παραχώρησης δανείων για συγκεκριμένες δραστηριότητες, παρέχονται από τη cdbbank και άλλου είδους οικονομικές διευκολύνσεις σε επιχειρήσεις, για στήριξη π.χ. της ρευστότητάς τους;

Η cdbbank παρέχει χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες που εξυπηρετούν αποτελεσματικά τις επιχειρήσεις και καλύπτουν τις καθημερινές τους ανάγκες. Πέραν των χρηματοδοτικών υπηρεσιών που έχω αναφέρει, η Τράπεζα προσφέρει ταυτόχρονα, τόσο σε Ευρώ όσο και σε ξένα νομίσματα, τρεχούμενους λογαριασμούς, προθεσμιακές καταθέσεις προσαρμοσμένες στις ανάγκες των πελατών, υπηρεσίες custody και depositary καθώς και υπηρεσίες πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών άμεσων χρεώσεων (SEPA Direct Debits) και άμεσων πληρωμών (SEPA Instant).

Παρέχει, επίσης, υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής, που μεταξύ άλλων επιτρέπουν αυτόματες πληρωμές μισθοδοσίας και προμηθευτών. Επιπλέον, προσφέρει υπηρεσίες χρεωστικών καρτών, μέσω των οποίων οι πελάτες επωφελούνται ουσιαστικών προνομίων (π.χ. προσβάσεις σε lounges αεροδρομίων και δωρεάν αναλήψεις μετρητών σε ευρώ, από οποιαδήποτε ΑΤΜ σε όλη την Ευρωζώνη) καθώς και Merchant Services που επιτρέπουν στους πελάτες να έχουν άμεση πρόσβαση στις εισπράξεις τους μέσω POS.

Ακόμη, μέσω της θυγατρικής της cdbGlobalCapital, αναπτύσσει χρηματοοικονομικά και επενδυτικά προϊόντα και προσφέρει χρηματιστηριακές και συμβουλευτικές υπηρεσίες, καθώς και τη δυνατότητα εκτέλεσης συναλλαγών σε διεθνή χρηματιστήρια.

Γίνεται μεγάλη συζήτηση πανευρωπαϊκά για τα λεγόμενα πράσινα δάνεια. Πώς προσαρμόζει η cdbbank την εταιρική τραπεζική με τις πολιτικές πράσινης μετάβασης και της κοινωνικής εταιρικής ευθύνης που προωθούνται από την ΕΕ και την Κυπριακή Δημοκρατία;

Η μετάβαση προς μια πιο βιώσιμη και πράσινη οικονομία, αποτελεί σήμερα επιτακτική ανάγκη και οι τράπεζες, ως κοινωνικοί φορείς, καλούνται να διαδραματίσουν καταλυτικό ρόλο.

Προς αυτή την κατεύθυνση, η cdbbank έχει ήδη καταρτίσει την στρατηγική της για αντιμετώπιση των περιβαλλοντικών κινδύνων και τη μείωση του περιβαλλοντικού της αποτυπώματος.

Στο πλαίσιο αυτό, προχώρησε στην ενεργειακή αναβάθμιση των κεντρικών της γραφείων στη Λευκωσία, αντικατέστησε τον ηλεκτρονικό εξοπλισμό με νέο και πιο ενεργειακά αποδοτικό, ενώ τροποποίησε αρκετές από τις διαδικασίες της, με στόχο τη μείωση της κατανάλωσης ενέργειας και χαρτιού.

Επιπλέον, όπως έχω προαναφέρει, προσφέρουμε χρηματοδοτικές λύσεις που ενθαρρύνουν τις περιβαλλοντικές πρωτοβουλίες από επιχειρήσεις, όπως δάνεια για έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, αλλά και για αναβάθμιση, κατασκευή ή και αγορά ενεργειακά αποδοτικών εταιρικών εγκαταστάσεων.

Επιπρόσθετα, στο πλαίσιο των δράσεων εταιρικής κοινωνικής ευθύνης που υλοποιεί, η Τράπεζα συμμετέχει ενεργά σε ενέργειες που συμβάλλουν στην προστασία του φυσικού περιβάλλοντος (π.χ. εθελοντικές δενδροφυτεύσεις), ενώ παράλληλα εκπαιδεύει το προσωπικό της σε περιβαλλοντικά θέμα- τα, ενισχύοντας την περιβαλλοντική συνείδηση σε όλα τα επίπεδα. Ταυτόχρονα, έχει αναπτύξει ένα πρόγραμμα με έμφαση στη στήριξη των κοινωνικά ευάλωτων ομάδων και ιδιαίτερα των παιδιών, αφού εδώ και 9 χρόνια είναι διαχρονικός υποστηρικτής του Καραϊσκάκειου Ιδρύματος και πιο συγκεκριμένα, του πρώτου εξειδικευμένου διαγνωστικού και ερευνητικού κέντρου παιδοογκολογίας στην Κύπρο.

Πώς αξιοποιείται η τεχνολογία για την άμεση πρόσβαση και εξυπηρέτηση των χρηματοδοτικών αναγκών των επιχειρήσεων μέσω της ψηφιοποίησης; Πόσο γρήγορη είναι η εξέταση και αξιολόγηση των αιτημάτων των πελατών σας μέσα από τις δυνατότητες του digital banking;

Η σωστή αξιοποίηση της τεχνολογίας και της ψηφιοποίησης στον τραπεζικό τομέα συμβάλλει στην ουσιαστική αναβάθμιση των διαδικασιών και κατ’ επέκταση του επιπέδου εξυπηρέτησης που προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες τους.

Πλέον, οι πελάτες είναι σε θέση να καταχωρούν αιτήσεις για δανεισμό μέσω

ηλεκτρονικών καναλιών, χωρίς να είναι απαραίτητη η φυσική τους παρουσία στην Τράπεζα. Η χρήση αυτόματων εργαλείων επιτρέπει την ορθότερη αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών και επιταχύνει τη διαδικασία αξιολόγησης και διεκπεραίωσης των αιτημάτων τους.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη ενισχύει την καινοτομία και σίγουρα έχει αλλάξει ριζικά τον τρόπο που λειτουργούν οι τράπεζες, ωστόσο, απαιτείται ένα ισχυρό πλαίσιο διαχείρισης ρίσκου και κανονιστικής συμμόρφωσης.

Η χρήση της βελτιώνει την αποδοτικότητα, μειώνει το ρίσκο και προσφέρει εξατομικευμένες λύσεις στους πελάτες. Πλέον τα chatbots απαντούν σε ερωτήματα και καθοδηγούν τους πελάτες στα πλαίσια της υποβολής των αιτημάτων τους για πιστωτικές διευκολύνσεις, ενώ η χρήση machine learning και αλγορίθμων επιτρέπει την άμεση αξιολόγησή τους.

Οι αλγόριθμοι αυτοί είναι σε θέση να συλλέγουν και να επεξεργάζονται δεδομένα, όπως η πιστοληπτική ικανότητα και η συναλλακτική δραστηριότητα των πελατών, να αναγνωρίζουν πιθανούς κινδύνους και ταυτόχρονα να εκτιμούν την καταλληλόλητα των αιτημάτων τους.

Ποιο ρόλο διεκδικεί η cdbbank στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα, ειδικότερα για το Corporate Banking;

Η cdbbank είναι μια κατεξοχήν επιχειρηματική τράπεζα, με μακρόχρονη παρουσία στην κυπριακή αγορά, η οποία παρά το μικρό της μέγεθος διεκδικεί έναν σημαντικό ρόλο στον τομέα της επιχειρηματικής τραπεζικής. Η Τράπεζα είναι συνυφασμένη με την ανάπτυξη της χώρας, στηρίζοντας έμπρακτα τον Κύπριο επιχειρηματία και την οικονομία του τόπου, για περισσότερες από έξι δεκαετίες.

Παραμένει σταθερά προσηλωμένη σε αυτούς τους στόχους και επιδιώκει την παροχή άριστης ποιότητας και προσωπικής εξυπηρέτησης στους πελάτες της. Αυτό αναπόφευκτα οδηγεί στο κτίσιμο αμοιβαία επωφελών σχέσεων εμπιστοσύνης της Τράπεζας με τους πελάτες της, που αποτελεί και τον πυρήνα της φιλοσοφίας της.