Είναι απαραίτητο οι κυπριακές τράπεζες να διατηρήσουν τα υψηλά πρότυπα ποιότητας, αλλά παράλληλα να εκμεταλλεύονται τις διεθνείς τάσεις και καλές πρακτικές
Ξένια Καλογήρου, Δικηγόρος, Senior Associate Ευάγγελος Καραγιάννης Ασκούμενος Δικηγόρος Γραφείο Λευκωσίας ELIAS NEOCLEOUS & CO LLC www.neo.law
Η συνεχής τεχνολογική πρόοδος έχει αδιαμφισβήτητα επηρεάσει και τον τραπεζικό τομέα. Κάτι τέτοιο γίνεται εύκολα αντιληπτό με την άνοδο της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech), που προσφέρει καινοτόμες λύσεις, βελτιώνοντας την αποτελεσματικότητα και την προσβασιμότητα στις υπηρεσίες της, καθώς και την εμπειρία των πελατών.
Η άνοδος αυτή, σε συνδυασμό με το αυξανόμενο μερίδιο αγοράς που κατέχουν οι fintech εταιρείες, δημιουργεί σημαντικές προκλήσεις και ευκαιρίες στις παραδοσιακές τράπεζες για να παραμείνουν επίκαιρες στις διαδικασίες, τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρουν.
Σε κάθε περίπτωση είναι απαραίτητο οι κυπριακές τράπεζες να διατηρούν τα υψηλά πρότυπα ποιότητας σε όλες τις διαδικασίες τους, αλλά παράλληλα να εκμεταλλεύονται τις διεθνείς τάσεις και καλές πρακτικές που έχουν αναδείξει άλλες επιχειρήσεις και τράπεζες. Αυτό έχουν κάνει άλλωστε οι fintech εταιρείες, που με την ενσωμάτωση νέων τεχνολογικών εξελίξεων και καινοτομιών παρέχουν μια γρήγορη, προσωποποιημένη και φιλική προς το χρήστη εμπειρία με μεγαλύτερες δυνατότητες.
Παράδειγμα αποτελεί η πρόσφατη έναρξη χρήσης της τεχνητής νοημοσύνης (AI) από fintech εταιρείες στην εξυπηρέτηση πελατών και στην πρόληψη της απάτης. Τα πρώτα αποτελέσματα δείχνουν ότι η χρήση του AI στην εξυπηρέτηση πελατών διατηρεί ένα καλό επίπεδο ικανοποίησης, με την αυτοματοποιημένη αυτή επικοινωνία να είναι πιο άμεση, γρήγορη και ακριβής στην επίλυση θεμάτων, αφού είναι διαθέσιμη όλο το 24ωρο. Μια τέτοια ενσωμάτωση προβλέπεται να αυξήσει τα έσοδα των επιχειρήσεων, ενώ αποτελεί μια πιο αποτελεσματική και πελατο-κεντρική προσέγγιση.
Παράλληλα, η εισαγωγή προηγμένων λειτουργιών ανίχνευσης απάτης έχει συμβάλλει στην προστασία των πελατών, μειώνοντας σημαντικά τα ποσοστά απάτης για επενδυτικές ευκαιρίες, προειδοποιώντας τους για μια τέτοια πιθανή συναλλαγή και παρέχοντας πληροφοριακό υλικό.1 Στο πλαίσιο αυτό του εκσυγχρονισμού των κυπριακών τραπεζικών υπηρεσιών, η Κεντρική Τράπεζα Κύπρου τον Οκτώβριο του 2023 ξεκίνησε την εφαρμογή ενός έργου με εθελοντικό χαρακτήρα.
Σκοπός του έργου είναι οι γρηγορότερες και αποδοτικότερες διαδικασίες εξυπηρέτησης. Το έργο αποτελείται από τρεις φάσεις που αφορούν την εξ αποστάσεως ηλεκτρονική υποβολή και ταυτοποίηση στοιχείων νέων πελατών και επικαιροποίησής τους (Client Digital On-boarding & Reviewing), τη σύνδεση με κρατικές υπηρεσίες για άμεση λήψη στοιχείων (KYC) και ανταλλαγής ταυτοποιημένων στοιχείων μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων που συμμετέχουν στο έργο (Information Sharing).2
Είναι ενθαρρυντικό ότι πολλές τράπεζες δήλωσαν τη συμμετοχή τους σε αυτό το έργο. Καταδεικνύει την προθυμία συνεργασίας στον τομέα αυτό, τόσο για τη δημιουργία μιας πιο φιλικής προς το χρήστη διαδικασίας, χωρίς την ανάγκη φυσικής παρουσίας, όσο και συνεργασίας με τους κρατικούς φορείς και μεταξύ τους για την αναβάθμιση των τραπεζικών υπηρεσιών στην Κύπρο.
Ο απώτερος σκοπός όλων άλλωστε, θα πρέπει να είναι ο εκσυγχρονισμός των τραπεζικών και χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που προσφέρονται στην Κύπρο εν γένει, αφού αυτό θα ωφελήσει όλα τα μέρη, τόσο σε επίπεδο μεμονωμένων πελατών, αλλά και κυρίως της ανάπτυξης των επιχειρήσεων.
Στο πνεύμα αυτό του εκσυγχρονισμού των τραπεζικών και χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ενδιαφέρον παρουσιάζει και η έναρξη των συζητήσεων περί της ενδεχόμενης έκδοσης ψηφιακού ευρώ, με την πρόσφατη παρουσίαση της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου την Τρίτη 9 Ιουλίου 2024.
Αναφέρθηκε ότι αυτό πράττουν σχεδόν όλες οι κεντρικές τράπεζες παγκοσμίως και θα έχει σημαντικά οφέλη για την εξέλιξη του νομίσματος σε ένα ψηφιοποιημένο κόσμο. Το Ευρωσύστημα διεξάγει κάποιες προπαρασκευαστικές εργασίες, ώστε όταν κριθεί αναγκαίο και αφού οριστικοποιηθεί το πακέτο νομοθετικών πράξεων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, να προχωρήσει η έκδοση του.
Μεταξύ άλλων, κάτι τέτοιο θα ωφελήσει και τις επιχειρήσεις, αφού θα έχουν άμεση πρόσβαση στα κεφάλαια που θα εισπράττουν και θα βρίσκονται σε καλύτερη θέση να διαπραγματευτούν χαμηλότερα τέλη σε σχέση με τα υφιστάμενα.3
Όσον αφορά τις επιχειρήσεις ειδικότερα, οι παραδοσιακές κυπριακές τράπεζες συναντούν την πρόκληση να παραμείνουν μια ελκυστική επιλογή σε ένα συνεχώς αναπτυσσόμενο, σύγχρονο και ανταγωνιστικό περιβάλλον που πολλές φορές προσφέρει μεγαλύτερες δυνατότητες, περισσότερες υπηρεσίες ή χαμηλότερα τέλη.
Παρ’ όλο δηλαδή που γίνονται τα πρώτα βήματα στο πλαίσιο εκσυγχρονισμού, απαιτούνται περισσότερες ενέργειες για τη γρήγορη ανταπόκριση στη ραγδαία τεχνολογική ανάπτυξη και στην εισαγωγή χρήσης της τεχνητής νοημοσύνης.
1 Klarna AI assistant handles two-thirds of customer service chats in its first month | Klarna International Revolut launches AI feature to protect customers from card scams and break the scammers “spell” | Revolut United Kingdom
2 Central Bank of Cyprus – Ξεκινά το Έργο της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (ΚΤΚ) για υλοποίηση της εξ αποστάσεως ταυτοποίησης στοιχείων πελατών (Digital On-boarding) από τις τράπεζες για γρη- γορότερες και αποδοτικότερες διαδικασίες εξυπηρέτησης
3 Central Bank of Cyprus – Παρουσίαση για το Ψηφιακό Ευρώ: το μέλλον του νομίσματος μας
