Με πολυετή πείρα στην JPMorgan και τη μεγαλύτερη τράπεζα του Λιβάνου, ο Αριστείδης Βουράκης είναι από το 2020 CEO στην Astrobank, ηγούμενος μιας επιτυχημένης προσπάθειας να καταστεί πιο έντονη η παρουσία της τράπεζας στην κυπριακή οικονομία τα τελευταία χρόνια και να εδραιώνει συνεχώς τη θέση της.
Θα θέλαμε κάποιες πληροφορίες για την επαγγελματική σας σταδιοδρομία στον ευρύτερο ευρωπαϊκό τραπεζικό τομέα, τη συνεργασία σας με την AstroBank και μια αξιολόγηση των εμπειριών που αποκομίσατε εργαζόμενος ως CEO στην τράπεζα.
Εργάστηκα για περίπου 20 χρόνια στο Λονδίνο, στην JPMorgan, προσφέροντας υπηρεσίες εξαγορών και κεφαλαιαγοράς σε τράπεζες της Κεντρικής και Νότιας Ευρώπης. Ακολούθως, εργάστηκα στον Λίβανο, ως Deputy CEO της Bank Audi, της μεγαλύτερης τράπεζας της χώρας, με παρουσία επίσης στην Αίγυπτο, την Ελβετία, και τη Γαλλία. Από τον Δεκέμβριο του 2020 έχω τη θέση του CEO στην AstroBank. Από τη μέχρι στιγμής εμπειρία μου στην AstroBank έχω ξεχωρίσει τον δυναμισμό της κυπριακής οικονομίας, ο οποίος γίνεται κάθε μέρα αισθητός στην τράπεζα, όπως επίσης και την εκτενή διεθνή διάσταση της οικονομίας.
Οφείλουμε ως τράπεζες και γενικότερα ως ιδιωτικός τομέας να διαφυλάξουμε και να αναπτύξουμε περαιτέρω τη διεθνή διάσταση της Κύπρου, η οποία έχει μόνο θετική προστιθέμενη αξία.
Πιστεύετε πως το κυπριακό τραπεζικό σύστημα έχει ξεπεράσει οριστικά τα σοβαρά προβλήματα που είχαν οδηγήσει στη μεγάλη κρίση του 2013; Θεωρείτε πως λειτουργεί σε υγιείς βάσεις σήμερα;
Δέκα χρόνια μετά την κρίση του 2013 θεωρώ ότι ως τράπεζες και ως οικονομία έχουμε ξεπεράσει τους κινδύνους και η χρηματοπιστωτική σταθερότητα έχει επιτευχθεί. Τράπεζες και ιδιωτικός τομέας λειτουργούν με πολλά περισσότερα ίδια κεφάλαια και ο δανεισμός είναι πολύ χαμηλότερος.
Πρέπει να σημειώσω βέβαια ότι πολλοί συμπολίτες μας παραμένουν δέσμιοι των προβλημάτων εκείνης της περιόδου, λόγω των μη εξυπηρετούμενων δανείων και πρέπει όλοι να εργαστούμε θετικά ώστε να κλείσει και αυτή η πτυχή. Οι πρωτοβουλίες της Κυβέρνησης για τις εκποιήσεις και το σχέδιο «ενοίκιο έναντι δόσης» υποβοηθούν προς αυτή την κατεύθυνση.
Σε μια προηγούμενη συνέντευξή σας στον Φιλελεύθερο, τον Μάιο του 2023, είχατε πει πως «εάν καθιερωθούμε στη συνείδηση των πελατών ως μία ποιοτική επιλογή τραπεζικών υπηρεσιών, η συνεχής βελτίωση των αριθμών μας θα ακολουθήσει». Πόσο αποδοτική ήταν η προσπάθειά σας να μεγαλώσετε τη διείσδυση της τράπεζας στους επιχειρηματίες και τους ιδιώτες πελάτες;
Η παρουσία της AstroBank είναι πιο έντονη στην κυπριακή οικονομία τα τελευταία χρόνια και πιστεύω θα συνεχίσει να εδραιώνεται. Το 2023 προχωρήσαμε σε σημαντικές επενδύσεις εκσυγχρονισμού των συστημάτων μας, ώστε, παράλληλα με το εκτενές δίκτυο 14 καταστημάτων μας παγκύπρια, να παρέχουμε ηλεκτρονικές υπηρεσίες στο ίδιο επίπεδο με τους καλύτερους διεθνείς ανταγωνιστές μας. Παράλληλα, προχωρήσαμε σε σειρά χρηματοδοτήσεων με σημαντικό αντίκτυπο στην καθημερινή ζωή του Κύπριου πολίτη, στηρίζοντας, μεταξύ άλλων, τον κλάδο υγείας, καθώς και τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας. Επίσης, είχαμε σημαντική παρουσία στον κλάδο των επιδοτούμενων στεγαστικών δανείων. Η πορεία αυτή αντανακλάται και στα οικονομικά αποτελέσματα της τράπεζας. Στόχος μας, να αναδειχθούμε στη συνείδηση του κοινού ως η τράπεζα στην οποία «μπορείς να μιλήσεις».
Σε ποιο βαθμό ανταποκρίνονται οι κυπριακές τράπεζες στον ανταγωνισμό από το εξωτερικό, αλλά και από τους οργανισμούς FinTech; Μπορέσατε ως AstroBank να κερδίσετε πελάτες από τον διαρκώς αυξανόμενο αριθμό αλλοδαπών που εργάζονται σε ξένες εταιρείες τεχνολογίας ή εταιρείες άλλων κλάδων που δημιούργησαν έδρα στην Κύπρο;
Ο ανταγωνισμός των εταιρειών FinTech είναι ιδιαίτερα οξύς. Τόσο από τις πανευρωπαϊκές πλατφόρμες, όσο και από κυπριακές εταιρείες. Οι τράπεζες, επιβαρυμένες από το ιστορικό κόστος προσωπικού και διαδικασιών, πρέπει να καταβάλλουν σημαντικές προσπάθειες ώστε να μπορούν να παρέχουν υπηρεσίες ανταγωνιστικού κόστους.
Επίσης, οι εταιρείες FinTech θα πρέπει να φροντίσουν να έχουν βιώσιμα επιχειρηματικά μοντέλα και να ακολουθούν αντιστοίχως με τις τράπεζες τις βέλτιστες πρακτικές λειτουργείας και εποπτικές απαιτήσεις.
Τι επιδράσεις είχαν στους πελάτες σας αλλά και στην ίδια την τράπεζα οι σημαντικές αυξήσεις στα επιτόκια; Πέραν της διευκόλυνσης της κερδοφορίας της τράπεζας, έχουν παρουσιαστεί προβλήματα στην εξυπηρέτηση δανείων ή στην υποβολή αιτήσεων για νέα δάνεια;
Όλοι οι κλάδοι της οικονομίας επωφελούμαστε των θετικών στοιχείων των πρώτων σταδίων του πληθωρισμού. Οι εταιρείες έχουν αυξημένα έσοδα, καθώς ανατίμησαν τα προϊόντα τους, η Κυβέρνηση έχει αυξημένα φορολογικά εισοδήματα, ιδιαίτερα από τον ΦΠΑ, και κάποιοι κλάδοι εργαζομένων έχουν αυξημένες απολαβές λόγω της τιμαριθμικής αναπροσαρμογής. Έτσι, προς το παρόν, παρά το αυξημένο κόστος χρήματος, τα δάνεια δεν δείχνουν κάποια ιδιαίτερη πίεση.
Είναι πολύ σημαντικό, βέβαια, ο πληθωρισμός να τιθασευτεί, καθώς τα επόμενα στάδια της πληθωριστικής πορείας είναι μόνο αρνητικά, με μείωση της ανάπτυξης και σμίκρυνση της αγοραστικής δύναμης. Τα υψηλά επιτόκια έχουν στόχο τη μείωση του πληθωρισμού και αποφυγή των χειρότερων συνεπειών. Μην ξεχνάμε πως τα επιτόκια είναι σε αυτά τα επίπεδα για μόλις ένα χρόνο, μετά από χρόνια αρνητικών επιτοκίων.
Πιστεύετε πως ωρίμασαν οι συνθήκες να ξεκινήσει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα μια διαδικασία μειώσεων των επιτοκίων ή θα ήταν παρακινδυνευμένο; Θεωρείτε πως εξακολουθούν να υπάρχουν λόγοι διατήρησης της πολιτικής νομισματικής σύσφιξης;
Ο πληθωρισμός δείχνει σταθερά σημάδια αποκλιμάκωσης. Χρειάζεται βέβαια προσοχή για αποφυγή αναζωπύρωσης, ιδιαίτερα με τις πιθανές πληθωριστικές πιέσεις στην ενέργεια και τις διεθνείς μεταφορές λόγω των γεγονότων στη Μέση Ανατολή. Σε κάθε περίπτωση, αναμένω σημαντική αποκλιμάκωση το δεύτερο εξάμηνο του έτους.
Ποια είναι η σημερινή κατάσταση στην AstroBank αναφορικά με προβληματικά δάνεια αλλά και την πώληση ακίνητων περιουσιακών στοιχείων;
Η AstroBank οδεύει ταχέως προς μονοψήφιο ποσοστό μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων. Αυτό έχει επιτευχθεί αποκλειστικά με εσωτερική διαχείριση των μη παραγωγικών δανείων, καθώς πώληση τους σε εταιρείες διαχείρισης θα οδηγούσε σε σημαντικές ζημιές. Παράλληλα, έχουμε πουλήσει μεγάλο μέρος των ακινήτων που λάβαμε στο πλαίσιο φιλικού διακανονισμού χρεών, ενισχύοντας τη ρευστότητα και τα κεφάλαια της τράπεζας μας.
Ενδεικτικά αναφέρω ότι οι συνολικές πωλήσεις κατά τα τελευταία τρία έτη ανήλθαν στα €150 εκατ. περίπου.
Ανακοινώσατε πρόσφατα το AstroBank Target Maturity Fund 2027. Ποια είναι τα χαρακτηριστικά που το καθιστούν ανταγωνιστική λύση για τους επενδυτές και σε ποιους απευθύνεται το νέο προϊόν;
Το AstroBank Target Maturity Fund είναι ένα πρωτοποριακό επενδυτικό προϊόν που ακολουθεί αντίστοιχα προϊόντα οργανισμών συλλογικών επενδύσεων εποπτευόμενων από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς που προσφέρονται σε άλλες χώρες της Ευρωζώνης.
Το προϊόν δίνει την δυνατότητα με ελάχιστο ποσό €20 χιλ. να επενδύσει κανείς σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ποιοτικών ομολόγων και να επιτύχει εκτιμώμενο ετησιοποιημένο μέρισμα 3.5% για τρία χρόνια.
