Σταθερά στο top 5 των χωρών της Ευρωζώνης με τα πιο ακριβά δάνεια, τόσο για λόγους στέγασης, όσο και κατανάλωσης, βρίσκεται η Κύπρος μετά την αξιολόγηση και των στοιχείων Δεκεμβρίου από την Κεντρική Τράπεζα, με τα επιτόκια (νέων) χορηγήσεων να αυξάνονται, σε αντίθεση με αυτά των καταθέσεων, που επιμένουν να βρίσκονται κολλημένα σε χαμηλά επίπεδα.

Τα στοιχεία που ανακοίνωσαν χθες η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δείχνουν ότι τον Δεκέμβριο 2024 το επιτόκιο που αφορά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας αυξήθηκε στο 4,75%, σε σύγκριση με 4,50% τον προηγούμενο μήνα.

Στην Ευρωζώνη, το μέσο κόστος δανεισμού για αγορά κατοικίας είναι 4,15% και τα ακριβότερα στεγαστικά επιτόκια καταγράφονται στη Σλοβενία 4,97%, στην Ολλανδία 4,85%, στη Γερμανία 4,78%, στην Κύπρο 4,75% και την πεντάδα συμπληρώνει το Βέλγιο με 4,61%.

Το χαμηλότερο μέσο επιτόκιο δανεισμού για αγορά κατοικίας καταγράφεται στη Μάλτα 2,51%, στην Κροατία 3,14%, στη Φιλανδία 3,22%, στην Ισπανία 3,43% και στην Ελλάδα 3,59%.

Η Κεντρική Τράπεζα για πρώτη φορά διευκρινίζει για το κόστος των επιτοκίων ότι  το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των πιστωτικών ιδρυμάτων αποτελείται από διάφορα είδη δανείων, όπως π.χ. δάνεια για πρώτη κατοικία, για εξοχικό κλπ., τα οποία φέρουν διαφορετικό ρίσκο και επιτόκιο. Η σύσταση του εν λόγω χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται από μήνα σε μήνα, με αποτέλεσμα το ύψος του σταθμικού μέσου επιτοκίου να επηρεάζεται από την πιο πάνω μεταβολή, ανεξαρτήτως από τις αυξήσεις ή τις μειώσεις των επιτοκίων των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι τράπεζες έχουν δεχθεί πολιτικές πιέσεις να μειώσουν το κόστος χρήματος για τους δανειολήπτες και συγκεκριμένα τον Δεκέμβριο του 2024 υπήρξε συμφωνία κυρίων μεταξύ κυβέρνησης και των δυο συστημικών τραπεζών, Τράπεζας Κύπρου και Ελληνικής Τράπεζας, για μείωση των επιτοκίων. Το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια σημείωσε αύξηση στο 7,20%, σε σύγκριση με 6,99% τον Νοέμβριο 2024, τα δάνεια ως €1εκατ. για επιχειρήσεις αυξήθηκε στο 5,11% τον Δεκέμβριο από 5,01% τον Νοέμβριο και για επιχειρηματικά δάνεια άνω του €1 εκατ. μειώθηκε στο 4,82% από 4,97% τον Νοέμβριο.

Η απόδοση καταθέσεων

Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε αύξηση στο 1,78% τον Δεκέμβριο, σε σύγκριση με 1,70% τον προηγούμενο μήνα, αλλά παρά την άνοδο είναι το τρίτο χαμηλότερο της Ευρωζώνης.

Τα πιο ευνοημένα νοικοκυριά ως προς το επιτόκιο που τοκίζουν τις καταθέσεις τους είναι στην Εσθονία (3,12%), Ιταλία (2,97%), Σλοβακία (2,80%), Φιλανδία (2,78%), Γαλλία (2,72%) και το μέσο επιτόκιο καταθέσεων στην Ευρωζώνη είναι 2,45%. Το επιτόκιο για καταθέσεις από ς εταιρείες παρουσίασε μείωση στο 1,74%, σε σύγκριση με 1,99% τον προηγούμενο μήνα.

Πόσο αυξήθηκαν τα νέα δάνεια για στέγη και κατανάλωση

Σε σχέση με τον δανεισμό, τον Δεκέμβριο του 2024 τα συνολικά νέα δάνεια παρουσίασαν αύξηση και έφτασαν στα €736,2 εκατ., σε σύγκριση με €635,7 εκατ. τον προηγούμενο μήνα.

Οι κυριότερες κατηγορίες νέων δανείων αναλύονται πιο κάτω: Τα νέα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκαν στα €17,9 εκατ. (εκ των οποίων €16,9 εκατ. καθαρά νέα δάνεια), σε σύγκριση με €25,3 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (εκ των οποίων €22,3 εκατ. καθαρά νέα δάνεια). Τα νέα δάνεια για αγορά κατοικίας παρουσίασαν μείωση στα €120,7 εκατ. (εκ των οποίων €95,5 εκατ. καθαρά νέα δάνεια), σε σύγκριση με €129,5 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (εκ των οποίων €98,5 εκατ. καθαρά νέα δάνεια).

Τα νέα δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. σημείωσαν αύξηση στα €90,6 εκατ. (εκ των οποίων €77,6 εκατ. καθαρά νέα δάνεια), σε σύγκριση με €73,5 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (εκ των οποίων €57,8 εκατ. καθαρά νέα δάνεια).

Τα νέα δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψαν αύξηση στα €499,8 εκατ. (εκ των οποίων €401,9 εκατ. καθαρά νέα δάνεια), σε σύγκριση με €398,2 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (εκ των οποίων €154,5 εκατ. καθαρά νέα δάνεια).