Τέσσερα είναι τα σημαντικά highlights του τραπεζικού συστήματος όπως αποτυπώνονται σε δυο διαφορετικές ενότητες χρηματοοικονομικών στοιχείων που ανακοίνωσε η Κεντρική Τράπεζα, τα οποία ουσιαστικά δείχνουν ότι οι τράπεζες διάγουν την καλύτερη εποχή τους στα αποτελέσματα.
Το πρώτο σημαντικό highlight είναι ότι τα κέρδη του τραπεζικού συστήματος στο τέλος εννιαμήνου 2024 ανήλθαν στα €952, 50 εκατ. και αρκετά εύκολα μπορεί να ξεπεραστεί για το ολόκληρο το έτος το κέρδος του €1.261.601 που σημείωσαν το 2023.
Το πρώτο εξάμηνο του 2024 τα κέρδη των τραπεζών ανήλθαν στα € 602,92 εκατ. Τα επικαιροποιημένα στοιχεία που ανακοίνωσε η Κεντρική Τράπεζα δείχνουν με τον πιο παραστατικό τρόπο πόσο πολύ ευνοήθηκε ο τραπεζικός τομέας από την πολιτική της ΕΚΤ να αυξήσει τα επιτόκια το 2022, με αποτέλεσμα να είναι ψηλά τα έσοδα στην κατηγορία net interest income (καθαρά έσοδα από τόκους) λόγω της ψαλίδας μεταξύ επιτοκίου δανεισμού και καταθέσεων.
Πιο αναλυτικά, τα κέρδη του τραπεζικού συστήματος το 2022 ήταν €171,40 εκατ., τέλος του 2021 κατέγραψε ζημιές €70,60 εκατ. και το 2020 οι ζημιές ανήλθαν στα €149,56 εκατ. Το 2019 τα κέρδη ανήλθαν στα €171,62 εκατ., το 2018 στα €143,67 εκατ. και το 2017 το τραπεζικό σύστημα κατέγραψε ζημιές €721,39 εκατ.
Τα δεύτερο σημαντικό σημείο των στοιχείων που ανακοίνωσε η Κεντρική Τράπεζα είναι ότι τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα (net interest income) των κυπριακών τραπεζών ανήλθαν στο τέλος εννιαμήνου €1,53 δισ. από €1,03 δισ. το πρώτο εξάμηνο του 2024 και €519,19 εκατ. τέλος Μαρτίου του 2024. Τέλος του 2023 το net interest income, ανήλθε στο €1,91 δισ., το 2022 ήταν €976,04 εκατ., το 2021 στα €920,60 εκατ. Το 2020 το net interest income ήταν €250,75 εκατ., το 2019 ήταν €307,92 εκατ., το 2018 στο €1 δις. και το 2017 στο €1,45 δις.
Το τρίτο σημαντικό στοιχείο που δεν μπορεί να περάσει απαρατήρητο είναι η μείωση του κινδύνου από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στους τραπεζικούς ισολογισμούς. Τέλος Σεπτεμβρίου 2024, o δείκτης ΜΕΧ (μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων) προς το σύνολο των χορηγήσεων μειώθηκε περαιτέρω στο 6,5% ή €1,6 δις από 6,9% ή €1,7 δις στο τέλος Ιουνίου 2024.
Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΧ με προβλέψεις επισφάλειας αυξήθηκε στο 55,7% ή €0,9 δις στο τέλος Σεπτεμβρίου 2024 σε σύγκριση με 55,0% ή €0,9 δις στο τέλος Ιουνίου 2024. H μείωση των ΜΕΧ κατά το τρίτο τρίμηνο του 2024 οφείλεται κυρίως, με σειρά σημαντικότητας, στους εξής παράγοντες: 1) σε αποπληρωμές δανείων, (συμπεριλαμβανομένων των συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με στοιχεία ενεργητικού (ακίνητη περιουσία), 2) σε θετικές μετακινήσεις δανείων που έχουν επιτυχώς αναδιαρθρωθεί και επανενταχθεί στην κατηγορία των εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μετά το πέρας της περιόδου επιτήρησης/παρακολούθησης και 3) σε διαγραφές χορηγήσεων (διενεργούνται είτε στα πλαίσια αναδιαρθρώσεων και, συνήθως, αφορούν ποσά για τα οποία προϋπάρχουν προβλέψεις επισφάλειας στους λογαριασμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων, είτε αφορούν μη συμβατικές “λογιστικές” διαγραφές έναντι ποσών που περιλαμβάνονται ήδη στις προβλέψεις).
