Την πρώτη ουσιαστική ελάφρυνση στην δόση των δανειοληπτών, αναμένεται να σηματοδοτήσει η σημερινή αναμενόμενη απόφαση του διοικητικού συμβουλίου της ΕΚΤ, για μείωση των επιτοκίων κατά 0,25%, η τέταρτη φέτος και σωρευτικά θα ανέλθει στο 1% από τον Ιούνιο.

Οι αγορές θεωρούν ότι οι μειώσεις των επιτοκίων θα συνεχισθούν και το 2025, μέχρι να φτάσουν κοντά στο 2% και αναφορικά με το πώς θα εξελιχθεί το Euribor τα επόμενα τρίμηνα, προβλέπουν, υποχώρηση το δεύτερο τρίμηνο του 2025 κατά μέσο όρο στο 2,46% και στο τέταρτο τρίμηνο στο 2,35%.

Με τον πληθωρισμό να έχει σταθεροποιηθεί σε επίπεδα κοντά στον στόχο του 2% και την οικονομία της Ευρωζώνης να δέχεται πλήγματα τους τελευταίους μήνες, σύμφωνα με τα στοιχεία που έχει δημοσιεύσει η Eurostat, η μείωση των επιτοκίων φαίνεται μονόδρομος από τους οικονομολόγους για να βελτιωθούν οι προοπτικές για τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά.

Οι πρόσφατες πολιτικές κρίσεις στις δύο μεγαλύτερες οικονομίες της Ευρωζώνης – τη Γερμανία και τη Γαλλία – καθιστούν ακόμη πιο αναγκαίο να συνεχισθεί η χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής καθώς η αβεβαιότητα που προκαλούν επηρεάζει αρνητικά την πορεία τους.

Πάντως την ώρα που το διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ στην Φρανκφούρτη θα αποφασίζει  όπως όλα δείχνουν για άλλη μια μείωση των επιτοκίων, στην Λευκωσία, οι βουλευτές θα πρέπει να ψηφίσουν στην  Oλομέλεια της Βουλής αν αποδέχονται ή όχι την πρόταση νόμου του ΑΚΕΛ  για να επιβαρυνθούν με έξτρα φορολογία τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Το σημαντικό για τους δανειολήπτες είναι τι σημαίνει μια νέα μείωση των επιτοκίων. Η επίδραση που θα έχει η αποκλιμάκωση των επιτοκίων στους Κύπριους δανειολήπτες, εξαρτάται από την κατηγορία δανείου που αποπληρώνει o οφειλέτης, καθώς και από τον χρόνο κατά τον οποίο εκταμιεύτηκε το δάνειο.

Πέρα από τα νέα δάνεια που έχουν δοθεί ή έγινε επαναδιαπραγμάτευση των όρων σύμβασης, υπάρχουν και αυτά που χρονολογούνται αρκετά χρόνια πριν και το επιτόκιο είναι πολύ μεγαλύτερο.

Υπάρχουν δανειολήπτες που πληρώνουν στεγαστικό δάνειο με επιτόκιο 6% ή 6,15%  κάτι που συνεπάγεται μηναία δόση για υπόλοιπο δανείου €200.000 και 20 χρόνια αποπληρωμής στα €1.434 ή €1.452, ανάλογα με το ύψος του επιτοκίου. Οι συγκεκριμένοι πελάτες τον Ιούνιο του 2022 πλήρωναν κατά μέσο όρο δόση €1.060, αν ληφθεί υπόψη ότι το επιτόκιο ήταν 2,5%. Με την σημερινή αναμενόμενη μείωση το επιτόκιο θα μειωθεί στο 5,75% και άρα η δόση θα υποχωρήσει στα €1.400.

Ουσιαστικά, πριν τις τέσσερις μειώσεις (υπολογίζεται και η σημερινή) η δόση για το ίδιο δάνειο ήταν €1.553. Άρα ο δανειολήπτης, αναμένεται να πληρώσει περίπου €100 λιγότερα από τον Ιούνιο που ξεκίνησε η πρώτη μείωση των επιτοκίων εντός του έτους και αναμένεται η πολιτική αυτή να συνεχιστεί το 2025.

Υπάρχουν όμως και τα δάνεια που δόθηκαν τα τελευταία χρόνια ή έγινε επαναδιαπραγμάτευση και έχουν χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με τα παλιά τύπου στεγαστικά δάνεια. Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχει ανακοινώσει η Κεντρική το μέσο επιτόκιο αγοράς για στεγαστικό δάνειο (νέα δάνεια ή αυτά για τα οποία έγιναν επαναδιαπραγματεύσεις) ήταν τέλος Οκτωβρίου στο 4,62%.

Αν το υπόλοιπο δανείου είναι €200.000 και περίοδος αποπληρωμής τα 20 χρόνια, η δόση είναι €1.279 και στο ενδεχόμενο μείωσης των επιτοκίων κατά 0,25% η δόση θα μειωθεί στα €1.252.

Τον Ιούνιο του 2022, πριν αρχίσει ο ανοδικός κύκλος των επιτοκίων, το μέσο επιτόκιο που πλήρωνε ο πελάτης ήταν 2,30% και η μηνιαία δόση του ήταν €1.040.

Τα δάνεια με Euribor δεν σχετίζονται με την ΕΚΤ

Τα δάνεια με Euribor δεν σχετίζονται με το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, μολονότι αρκετές φορές συγχέονται, τόσο λόγω της ονομασίας όσο και λόγω της τάσης και ύψους, αφού γενικά κινούνται με τρόπο παρόμοιο και σε παρόμοιο ποσοστό. Ωστόσο, τα δάνεια με Euribor τιμολογούνται ανά τρίμηνο, εξάμηνο, ενιάμηνο ή και δωδεκάμηνο με το αντίστοιχο ποσοστό του εν λόγω επιτοκίου και συνεπώς για την αύξηση ή την μείωση του επιτοκίου απαιτείται περισσότερος χρόνος για να γίνει εμφανής η όποια μεταβολή.