Υψηλά επιτόκια στα δάνεια και χαμηλά στις καταθέσεις συνεχίζουν να προσφέρουν οι τράπεζες στην Κύπρο, με την «ψαλίδα» σε σχέση με τον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο να παραμένει ανοιχτή, γεγονός που φέρνει σε δυσμενέστερη θέση τους Κύπριους δανειολήπτες και καταθέτες, εν συγκρίσει με τους υπόλοιπους Ευρωπαίους.

Tα επιτόκια χορηγήσεων αυξήθηκαν σε όλες τις κατηγορίες τον Ιούλιο, σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσαν η ΕΚΤ και η Κεντρική τράπεζα της Κύπρου, σε αντίθεση με αυτά των καταθέσεων, που επιμένουν να βρίσκονται κολλημένα σε χαμηλά επίπεδα εις βάρος κυρίως των μικροαποταμιευτών.

Φυσικά, η ψαλίδα μεταξύ επιτοκίων χορηγήσεων και καταθέσεων είναι η κότα που γεννάει χρυσά αυγά για τις τράπεζες, καθώς φέρνει ψηλά κέρδη χωρίς ιδιαίτερη προσπάθεια, με αποτέλεσμα να αυξάνεται η συνολική κερδοφορία του τραπεζικού συστήματος και να αναθεωρούνται οι στόχοι των εσόδων τους προς τα πάνω.

Χθες ανακοινώθηκε ότι το επιτόκιο που αφορά δάνεια για αγορά κατοικίας αυξήθηκε στο 4,59% τον Ιούλιο, σε σύγκριση με 4,52% τον προηγούμενο μήνα και 3,99% ένα χρόνο πριν. Δηλαδή, σ’ ένα χρόνο το μέσο επιτόκιο για αγορά κατοικίας αυξήθηκε κατά 0,6%, ενώ σε σχέση με τον Ιούλιο του 2022, που το επιτόκιο ήταν 2,55%, η άνοδος είναι 2,04%, λόγω της πολιτικής που εφάρμοσε η ΕΚΤ για  αυξήσεις επιτοκίων, με στόχο να περιορίσει τον πληθωρισμό.

Ο μέσος όρος στεγαστικού δανείου στην Ευρωζώνη είναι 4,76% τον Ιούλιο, πάνω από το μέσο όρο που υπάρχει στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα. Πιο χαμηλό κόστος στέγασης 2,95% έχουν η Μάλτα,  η Κροατία 3,10%,  η  Γαλλία 4,07%,  Ιταλία 4,10%, Φιλανδία 4,11%, Ιρλανδία 4,34%, Ελλάδα 4,42%. Το πιο ψηλό στεγαστικό επιτόκιο στην Ευρωζώνη έχουν η Εσθονία 5,44%, η Γερμανία 5,37% και το Βέλγιο 5,36%.

Το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια σημείωσε αύξηση τον Ιούλιο στο 6,67%, σε σύγκριση με 6,18% τον προηγούμενο μήνα και 5,53% πέρυσι.

Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. παρουσίασε αύξηση στο 5,57%, σε σύγκριση με 5,45% τον προηγούμενο μήνα.

Πέρυσι, το μέσο επιχειρηματικό επιτόκιο αυτής της κατηγορίας ήταν 5,63% και τον Ιούλιο του 2022 στο 3,29%. Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοδοτικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε αύξηση στο 5,64%, σε σύγκριση με 5,33% τον προηγούμενο μήνα και 5,99% τον Ιούλιο του 2022.

Τα επιτόκια για καταθέσεις

Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε μείωση στο 1,96%, σε σύγκριση με 2,17% τον προηγούμενο μήνα και 1,14% πέρυσι τον Ιούλιο. Στην Ευρωζώνη, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων για καταθέσεις νοικοκυριών είναι 3.02% και η Κύπρος βρίσκεται στην τελευταία τριάδα χωρών με χαμηλό επιτόκιο.

Τελευταία είναι η Σλοβενία με μέσο επιτόκιο 1,48% και η Ελλάδα με 1,87%. Στην πράξη το καταθετικό επιτόκιο δείχνει ότι οι τράπεζες προσφέρουν στους καταθέτες μέσο επιτόκιο 1,96% για να δανειστούν τα χρήματά τους και τα προσφέρουν για δανεισμό στους δανειολήπτες με επιτόκιο 4,59% αν πρόκειται για στεγαστικό δάνειο με την «ψαλίδα» στο περιθώριο κέρδους να είναι στο 2,63%. Το ψηλότερο επιτόκιο καταθέσεων για νοικοκυριά έχει η Εσθονία 3,55% και ακολουθεί η Φιλανδία 3,51%.

Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοδοτικές εταιρείες παρουσίασε μείωση στο 2,28%, το χαμηλότερο της Ευρωζώνης, σε σύγκριση με 2,35% τον προηγούμενο μήνα. Και σε αυτή την κατηγορία η διαφορά με το επιτόκιο δανεισμού είναι στο 3,29%. Ο μέσος ευρωπαϊκός όρος σ’ αυτή την κατηγορία είναι 3,48% και το ψηλότερο καταθετικό επιτόκιο 3,76% έχει η Γαλλία.