Προειδοποιήσεις προς τις ευρωπαϊκές τράπεζες για τους κινδύνους που προκαλεί το νέο περιβάλλον των υψηλών επιτοκίων και της περιοριστικής νομισματικής πολιτικής απηύθυνε χθες ο επικεφαλής του εποπτικού βραχίονα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, του SSM, Αντρέα Ενρία.
Παρουσιάζοντας την ετήσια έκθεση για την τραπεζική εποπτεία, ο επικεφαλής του SSM επισήμανε ότι «η αύξηση των επιτοκίων και η ποσοτική σύσφιξη απαιτούν από τις τράπεζες να επικεντρωθούν στους κινδύνους ρευστότητας και χρηματοδότησης». Σε αντίθετη περίπτωση, όπως ανέφερε χαρακτηριστικά, υπάρχει κίνδυνος τα πιστωτικά ιδρύματα να πιαστούν εξαπίνης.
Ο ίδιος διαβεβαίωσε ότι οι ευρωπαϊκές τράπεζες παραμένουν ισχυρές και ανθεκτικές, επισημαίνοντας ωστόσο ότι δεν μπορούν πλέον να στηρίζονται στην άντληση φθηνής ρευστότητας για να καλύπτουν τις ανάγκες τους. Στο πλαίσιο αυτό, οι ευρωπαϊκές τράπεζες θα πρέπει να δείξουν ιδιαίτερη προσοχή στις πηγές χρηματοδότησης τους, καθώς κινδυνεύουν να «αιχμαλωτιστούν» από την αύξηση των επιτοκίων.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: SSM-SRB-EBA: Ανθεκτικός ο ευρωπαϊκός τραπεζικός τομέας
Παράλληλα, συνιστάται στις τράπεζες να υιοθετήσουν υγιείς και συνετές πρακτικές μοντελοποίησης διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, προκειμένου να καταγράψουν τις αλλαγές στις προτιμήσεις και τη συμπεριφορά των καταναλωτών, ως αποτέλεσμα της νέας αυξητικής τάσης των επιτοκίων.
Ταυτόχρονα, υπογραμμίζεται ότι οι τράπεζες θα πρέπει να παρακολουθούν προσεκτικά τους κινδύνους που προκύπτουν από την αντιστάθμιση παραγώγων. Ο ίδιος διαβεβαίωσε ότι οι ευρωπαϊκές τράπεζες παραμένουν ισχυρές και ανθεκτικές, επισημαίνοντας ωστόσο ότι δεν μπορούν πλέον να στηρίζονται στην άντληση φθηνής ρευστότητας για να καλύπτουν τις ανάγκες τους.
Στο πλαίσιο αυτό, οι ευρωπαϊκές τράπεζες θα πρέπει να δείξουν ιδιαίτερη προσοχή στις πηγές χρηματοδότησης τους, καθώς κινδυνεύουν να «αιχμαλωτιστούν» από την αύξηση των επιτοκίων. Σημείωσε ότι ως εποπτικός μηχανισμός εστίασαν στους κινδύνους που προκύπτουν από την ανοδική μετατόπιση των επιτοκίων. Ειδικότερα, είπε, «πραγματοποιήσαμε στοχευμένη ανασκόπηση του κινδύνου επιτοκίου και του πιστωτικού κινδύνου στο τραπεζικό χαρτοφυλάκιο και εξετάσαμε προσεκτικά τα ανοίγματα σε τομείς ιδιαίτερα ευαίσθητους στα επιτόκια, όπως ο δανεισμός εμπορικών και οικιστικών ακινήτων και η μόχλευση χρηματοδότησης. Στο πλαίσιο του πληθωρισμού των τιμών της ενέργειας και της αυξημένης αστάθειας των τιμών των βασικών εμπορευμάτων, χρησιμοποιήσαμε» ανέφερε, «διαθέσιμα αναλυτικά δεδομένα πιστωτικού κινδύνου για την παρακολούθηση των ανοιγμάτων των τραπεζών σε τομείς ενέργειας, όπως μεταλλικά και χημικά προϊόντα, εμπορεύματα και επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας ενέργειας. Υπό το φως των διδαγμάτων που αντλήθηκαν από την κατάρρευση του Archegos το 2021, στρέψαμε επίσης την προσοχή μας σε πιθανούς κινδύνους που προκύπτουν από εξάρσεις των χρηματοπιστωτικών αγορών, οι οποίοι θα μπορούσαν να επηρεάσουν πρωτίστως τους μη τραπεζικούς χρηματοοικονομικούς αντισυμβαλλομένους».
