Η περίοδος των υψηλών επιτοκίων στα δάνεια και των πολύ χαμηλών στις καταθέσεις γέννησε κότα με χρυσά αυγά για τις τράπεζες, όχι μόνο στην Κύπρο αλλά και σε όλη την Ευρώπη (όπου όμως τα καταθετικά επιτόκια είναι ψηλότερα από αυτά στην Κύπρο), με αποτέλεσμα να αυξάνεται η συνολική κερδοφορία του τραπεζικού συστήματος και να αναθεωρούνται οι στόχοι των εσόδων τους προς τα πάνω.
Η ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του πρώτου εξαμήνου 2023 από την Τράπεζα Κύπρου πριν από δυο εβδομάδες έδωσε μια νέα εικόνα για το πού βαδίζει για ολόκληρο το έτος το συγκρότημα, ενώ στις 30 Αυγούστου αναμένεται να ανακοινωθούν και τα αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου της Ελληνικής Τράπεζας.
Οι δύο μεγάλες συστημικές τράπεζες δίνουν το στίγμα της κερδοφορίας τους, που στηρίζεται σε μεγάλο μέρος στα καθαρά έσοδα από τόκους, ενώ αναμένεται στην πορεία να ανακοινωθούν και τα αποτελέσματα των μη συστημικών τραπεζών.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Ελπίδες για μειώσεις επιτοκίων τον Μάρτιο 2024
Η Τράπεζα Κύπρου, η μεγαλύτερη συστημική τράπεζα, ανακοίνωσε ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ανήλθαν σε €358 εκατ., σε σύγκριση με €145 εκατ. για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022, αυξημένα κατά 146%, σε σύγκριση με την προηγούμενη περίοδο, υποστηριζόμενα κυρίως από την επανατιμολόγηση των δανείων και ρευστών διαθέσιμων περιουσιακών στοιχείων σε υψηλότερα επιτόκια, την περιορισμένη αύξηση στο κόστος χρηματοδότησης και την αύξηση του χαρτοφυλακίου ομολόγων, παρά τη μείωση στα καθαρά έσοδα από τόκους από την πώληση ΜΕΔ μέσω του Helix 3 (περίπου €8 εκατ. το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022).
Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε ότι «ο στόχος για τα καθαρά έσοδα από τόκους αναβαθμίστηκε, λαμβάνοντας υπόψη τις εκάστοτε εκτιμήσεις της αγοράς για την πορεία των επιτοκίων κατά την περίοδο της εκδήλωσης (με το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ κατά μέσο όρο στο 3% για το 2023 και στο 3.1% για το 2024) και τα καθαρά έσοδα από τόκους αναμένεται να αυξηθούν σε πάνω από €650 εκατ. για το 2023 και να μειωθούν ελαφρώς σε πάνω από €625 εκατ. για το 2024. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αναμένεται να είναι χαμηλότερα το 2025 από ότι το 2024, αντικατοπτρίζοντας το χαμηλότερο προβλεπόμενο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ στο 2.5%».
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Πότε συμφέρει η αλλαγή επιτοκίου
Οι στόχοι αυτοί για τα καθαρά έσοδα από τόκους βασίζονται στις ακόλουθες παραδοχές: σταδιακή αύξηση της μετακύλισης της αύξησης των επιτοκίων στο κόστος των εμπρόθεσμων καταθέσεων (pass-through) σε περίπου 50% μέχρι τον Ιούνιο 2024 (η οποία προηγουμένως προβλεπόταν μέχρι τον Δεκέμβριο 2023),σταδιακή αλλαγή στο μείγμα καταθέσεων, ως προς τις εμπρόθεσμες καταθέσεις, σε περίπου 50% μέχρι τον Δεκέμβριο 2024 (η οποία προηγουμένως προβλεπόταν μέχρι τον Δεκέμβριο 2023) και υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης.Η Τράπεζα Κύπρου σημειώνει ότι τα έσοδα από τόκους δανείων σταδιακά βελτιώνονται, καθώς στις 30 Ιουνίου 2023 πάνω από 95% του χαρτοφυλακίου δανείων του Συγκροτήματος φέρει κυμαινόμενο επιτόκιο.
– Μέχρι το πρώτο τρίμηνο του 2023, η Ελληνική Τράπεζα είχε ανακοινώσει ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους ήταν ύψους €108,1 εκατ., αυξημένα κατά 74% σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζοντας κυρίως την αύξηση των επιτοκίων.
