LifeGoals Financial Services: Το πρώτο πολυεπιχειρησιακό Ταμείο Προνοίας στην Κύπρο

Βασισμένο σε μια ισχυρή τεχνολογικά υποδομή, το Ίδρυμα Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών LifeGoals ΙΕΣΠ, παρέχει τη δυνατότητα σε οποιαδήποτε εταιρεία στην Κύπρο να προσφέρει στο προσωπικό της το πιο σύγχρονο Ταμείο Προνοίας και να απαλλαγεί εντελώς από οποιαδήποτε ευθύνη και καθήκοντα διαχείρισης.

«Αποτελεί το ταχύτερα αναπτυσσόμενο ΙΕΣΠ στην Κύπρο καθώς, πριν συμπληρώσει 10 χρόνια λειτουργίας αριθμεί περισσότερα από 8,000 μέλη από 370+ εργοδότες με ενεργητικό υπό διαχείριση πέραν των €100 εκατομμυρίων», δηλώνει στο Insider ο διευθυντής Επαγγελματικών Συντάξεων της εταιρείας, Μιχάλης Λαζαρίδης.

Πότε ιδρύθηκε η εταιρεία σας και ποιο είναι το φάσμα των υπηρεσιών που προσφέρει;

Η ιστορία της Emergo στην Κύπρο ξεκίνησε το 1990, όταν μεταφέρθηκε εδώ η έδρα του Ομίλου από τον Καναδά. Πρόκειται για έναν διεθνή όμιλο με επενδυτικά χαρτοφυλάκια στις ΗΠΑ, τον Καναδά και την Ευρώπη, με περιουσιακά στοιχεία που υπερβαίνουν τα 1.5 δισ. δολάρια. Ο όμιλος Emergo ιδρύθηκε από την οικογένεια Balm, η οποία κατέχει το σύνολο του μετοχικού κεφαλαίου.

Μέσω της LifeGoals Financial Services Ltd, σχεδιάζει και διαχειρίζεται τη σειρά συνταξιοδοτικών και επενδυτικών λύσεων LifeGoals σε Κύπρο και Ευρώπη. Η ίδρυση του Πολυεπιχειρησιακού Ταμείου Προνοίας LifeGoals ΙΕΣΠ το 2014, με στόχο την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των Κυπρίων εργαζομένων προς το θεσμό των ταμείων προνοίας ήταν η πρώτη επένδυση της Emergo στην εγχώρια αγορά. Σε Ευρωπαϊκό επίπεδο προσφέρει την υπηρεσία ιδιωτικής επένδυσης LifeGoals Investments και σύντομα αναμένεται να είναι διαθέσιμο και το LifeGoals PEPP στα πλαίσια του Ευρωπαϊκού Κανονισμού για το νέο Πανευρωπαϊκό Ατομικό Συνταξιοδοτικό προϊόν που προωθεί η Ευρωπαϊκή Ένωση. Διαχειριστής όλων των υπηρεσιών LifeGoals είναι η LifeGoals Financial Services Ltd (πρώην Emergo Wealth Ltd), μέλος του Ομίλου Emergo, η οποία είναι Κυπριακή Εταιρεία Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών αδειοδοτημένη από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (αρ. αδειας 232/14).

Ποια είναι τα κύρια χαρακτηριστικά του LifeGoals ΙΕΣΠ;

Το Ίδρυμα Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών LifeGoals ΙΕΣΠ με αριθμό μητρώου ΤΠ 3263 εγγράφηκε το 2014 ως το πρώτο πολυεπιχειρησιακό Ταμείο Προνοίας στην Κύπρο με πολλαπλές επιλογές επένδυσης, δομημένο στα πρότυπα συνταξιοδοτικών ταμείων των ανεπτυγμένων χωρών. Βασισμένο σε μια ισχυρή τεχνολογικά υποδομή, παρέχει τη δυνατότητα σε οποιαδήποτε εταιρεία στην Κύπρο να προσφέρει στο προσωπικό της το πιο σύγχρονο Ταμείο Προνοίας και να απαλλαγεί εντελώς από οποιαδήποτε ευθύνη και καθήκοντα διαχείρισης. Αποτελεί το ταχύτερα αναπτυσσόμενο ΙΕΣΠ στην Κύπρο καθώς, πριν συμπληρώσει 10 χρόνια λειτουργίας αριθμεί περισσότερα από 8,000 μέλη από 370+ εργοδότες με ενεργητικό υπό διαχείριση πέραν των €100 εκατομμυρίων. Αναμένεται να ξεπεράσει τα €150 εκατομμύρια και τις 10,000 μέλη μέχρι το τέλος του 2023, με το ρυθμό ανάπτυξης να έχει επιταχυνθεί σε μεγάλο βαθμό από το 2020 και έπειτα.

Που οφείλεται η ραγδαία ανάπτυξη του LifeGoals ΙΕΣΠ τα τελευταία τρία έτη;

Οφείλεται σε δύο παράγοντες. Από τη μία, η ψήφιση της νέας νομοθεσία το 2020, έσπρωξε τα εταιρικά Ταμεία Προνοίας να αναζητήσουν λύσεις για να μπορέσουν να ανταπεξέλθουν στις αυξημένες απαιτήσεις της νομοθεσίας.

Δεκάδες υφιστάμενα Ταμεία Προνοίας με περιουσιακά στοιχεία πέραν των 40 εκατομμυρίων Ευρώ έχουν ήδη μεταφερθεί στο LifeGoals ΙΕΣΠ ενώ ακόμη τόσα αναμένουν την έγκριση του Εφόρου Ταμείων Προνοίας. Από την άλλη, ο ανταγωνισμός στην αγορά εργασίας για προσέλκυση και διατήρηση αξιόλογου δυναμικού έχει ωθήσει πολλές εταιρείες με μεγάλο αριθμό μελών να δημιουργήσουν νέο Ταμείο Προνοίας για το προσωπικό τους, κάνοντας εγγραφή απευθείας στο LifeGoals ΙΕΣΠ.

Τί πρέπει να προσέξουν ο εργοδότης και το προσωπικό στην επιλογή σχεδίου για δημιουργία ή μεταφορά Ταμείου Προνοίας;

Το πιο σημαντικό είναι να ξεχωρίσουν το νομικό καθεστώς κάθε σχεδίου που εξετάζεται. Αν πρόκειται δηλαδή για εγγεγραμμένο Ταμείο Προνοίας ή ιδιωτικό συνταξιοδοτικό σχέδιο που οι εισφορές επενδύονται σε ασφαλιστικά ταμεία του Κλάδου 7. Χρειάζεται να βεβαιωθούν ότι αντιλαμβάνονται τις διαφορές που υπάρχουν ανάμεσα στις δύο κατηγορίες σε σχέση με τους όρους λειτουργίας, τη σύσταση, την εποπτεία και την ευθύνη που αναλαμβάνει κάθε μέρος. Χρεώσεις, αποδόσεις, επενδυτικές επιλογές, τεχνολογική υποδομή, μέγεθος ταμείου και άλλα χαρακτηριστικά ακολουθούν σε δεύτερο χρόνο.

Πως διαφέρει η δομή και η σύσταση ενός εγγεγραμμένου Ταμείου Προνοίας σε σχέση με τα άλλα συνταξιοδοτικά σχέδια;

• Τα Ταμεία Προνοίας είναι νομικά πρόσωπα με διορισμένους ανεξάρτητους εξωτερικούς, εσωτερικούς ελεγκτές, διαχειριστή ρίσκου, πάροχους διοικητικών υπηρεσιών και συμβούλους επενδύσεων.

• Το καταστατικό λειτουργίας τους διέπεται από το Νόμο 10(ι) του 2020 και εγκρίνεται από τον Έφορο ΙΕΣΠ (Ταμείων Προνοίας) που είναι και η εποπτική αρχή.

• Την ευθύνη διαχείρισης του Ταμείου φέρει η Διαχειριστική Επιτροπή, τα μέλη της οποίας είναι υπεύθυνα έναντι του νόμου για οποιεσδήποτε ενέργειες, λάθη και παραλείψεις. Οποιεσδήποτε καταστατικές αλλαγές υπόκεινται στην έγκριση της Γενικής Συνέλευσης των Μελών.

• Ο εργοδότης συμβάλλεται με το Ταμείο Προνοίας ως Χρηματοδοτούσα Επιχείρηση χωρίς να αναλαμβάνει οποιαδήποτε άλλη ευθύνη.

• Τα περιουσιακά στοιχεία δεν είναι εκτεθειμένα στους διορισμένους επενδυτικούς συμβούλους.

• Στα άλλα σχέδια στη θέση του Ταμείου Προνοίας υπάρχει η Επαγγελματική Συμφωνία η οποία είναι ένα ιδιωτικό συμβόλαιο ανάμεσα στον εργοδότη/χρηματοδοτούσα επιχείρηση και στα μέλη.

• Οι όροι της Επαγγελματικής Συμφωνίας υποκαθιστούν το Καταστατικό Λειτουργίας, χωρίς όμως να διέπονται από το Νόμο 10(ι) του 2020, ενώ ο Έφορος ΙΕΣΠ δεν ασκεί εποπτεία.

• Δεν υπάρχει διαχειριστική επιτροπή και την ευθύνη διεύθυνσης του σχεδίου φέρει η χρηματοδοτούσα επιχείρηση, η οποία ως εκπρόσωπος του σχεδίου συνάπτει ασφαλιστικό συμβόλαιο Κλάδου 7 της ασφαλιστικής νομοθεσίας για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων και μηνιαίων εισφορών.

• Τα περιουσιακά στοιχεία επενδύονται σε εσωτερικά ασφαλιστικά ταμεία τα οποία η ασφαλιστική εταιρεία τηρεί αποκλειστικά για το συγκεκριμένο κλάδο.

•Παραμένουν ωστόσο εκτεθειμένα σε πιθανές απώλειες σε περίπτωση που η ασφαλιστική εταιρεία δεν είναι σε θέση να πληρώσει και αδυνατεί να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις της.

Συνοπτικά τα πλεονεκτήματα του LifeGoals ΙΕΣΠ:

• Ανταγωνιστικές χρεώσεις και αποδόσεις με ηγετική θέση στην αγορά.
• Ταμείο Προνοίας βάσει του νόμου Ν10(ι)/2020
• Εποπτεία από Έφορο Ταμείων Προνοίας
• Εποπτεία από ΕΚΚ στις επενδυτικές στρατηγικές
• Δυνατότητα διατήρησης επένδυσης στην αποχώρηση μέλους μέσω της υπηρεσίας LifeGoals Investments.
• Αυξημένη διαφάνεια στην παροχή πληροφοριών
• Εξελιγμένη πλατφόρμα εργοδότη και μελών.
• Επιλογή επενδυτικής στρατηγικής ανά μέλος
• Επενδυτικές στρατηγικές ESG
• Εκπαίδευση και καθοδήγηση των μελών σε συνεχόμενη βάση
• Καθοδήγηση εργοδότη κατά τη σύσταση
• Προσαρμογή στους όρους κάθε εργοδότη στο πλαίσιο της νομοθεσίας.
• Ασφάλιση ζωής €3.000 από τη MetLife σε κάθε μέλος, χωρίς χρέωση.
• Δυνατότητα αύξησης ασφαλιστικής κάλυψης μέχρι €500.000 σε προνομιακές χρεώσεις

ΟΜΑΔΑ LIFEGOALS

• Mike Balm, Chairman

• Μιχάλης Χατζηχάννας, CEO

• Παναγιώτης Μαυρομιχάλης, Chief Strategy Officer

• Ιωάννα Κωνσταντίνου, Senior Manager, Accounts and Operations

• Ιωάννα Βουνισέα, Senior Manager, Client Services

• Μιχάλης Λαζαρίδης, Manager, Occupational Pensions

Τηλέφωνο: 22449124

email: mlazarides@lifegoals.eu

• Βαρβάρα Πάτσεβ, Manager, Personal Pensions and Investments

Τηλέφωνο: 22449113

Εmail: vpatchev@lifegoals.eu

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ
Δημοσθένη Σεβέρη 12, 5ος Όροφος, 1080,
Λευκωσία, Tηλέφωνο: 22449122
Email: info@lifegoals.eu
Ιστοσελίδα: lifegoals.eu
Διαδικτυακό Κέντρο Εξυπηρέτησης lifegoals.
eu/support/el