Την ευκαιρία για αποφυγή ανατοκισμού των δανείων των οποίων θα ανασταλούν οι δόσεις, το οποίο άνοιξε ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας έπειτα και από τις σχετικές οδηγίες που εξέδωσαν οι ευρωπαϊκοί εποπτικοί μηχανισμοί, χρησιμοποίησαν οι εμπορικές τράπεζες.
Ο κεντρικός τραπεζίτης Κωνσταντίνος Ηροδότου με χθεσινή εγκύκλιο στις τράπεζες σημείωνε ότι «η εφαρμογή γενικών μορατόριουμ πληρωμών (general moratoria), δεν συνιστά μέτρο αναδιάρθρωσης. Ως εκ τούτου, δεν απαιτείται από τα πιστωτικά ιδρύματα η διενέργεια αξιολόγησης του ενδεχομένου μείωσης της καθαρής παρούσας αξίας των πιστωτικών διευκολύνσεων που εμπίπτουν των προνοιών των γενικών μορατόριων (Diminished Financial Obligation Test) για σκοπούς αναγνώρισης ενδεχόμενων νέων αθετήσεων».
Μέσω της εγκυκλίου ενημερώνει τις τράπεζες ότι για τις θέσεις που εκφράζει η Κεντρική τις τελευταίες μέρες είχε λάβει απευθείας από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών και τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό διευκρινίσεις σε σημαντικά ερωτήματα που αφορούν τον προληπτικό χειρισμό γενικών μορατόριουμ.
Λίγη ώρα αργότερα, οι τράπεζες μέλη του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου ανακοίνωναν ότι σε συνέχεια της έκδοσης του περί της Λήψης Εκτάκτων Μέτρων από Χρηματοοικονομικούς Οργανισμούς και Εποπτικές Αρχές Διατάγματος 30 Μαρτίου του 2020, προχωρούν στην παραχώρηση πρόσθετης χρηματοοικονομικής ελάφρυνσης -σχετικά με τον ανατοκισμό- στους δανειολήπτες που δυσμενώς επηρεάζονται από την πανδημία του ιού COVID-19.
Τα κυριότερα σημεία της εγκυκλίου της Κεντρικής ήταν τα εξής:
Η αξιολόγηση οποιασδήποτε οικονομικής ζημιάς θα συνεχίσει να γίνεται από τα πιστωτικά ιδρύματα για σκοπούς παρακολούθησης του πιστωτικού κινδύνου που πηγάζει από τις εν λόγω πιστωτικές διευκολύνσεις αλλά και για σκοπούς χρηματοοικονομικής αναφοράς (financial reporting). Ενδεχόμενη οικονομική ζημιά που πιθανόν να υποστούν τα πιστωτικά ιδρύματα εντός της περιόδου αναστολής των δόσεων εξαιρείται της αξιολόγησης που προνοείται από το άρθρο 178(3)(d) του Κανονισμού 575/2013 αναφορικά με την αναγνώριση αθετήσεων νοουμένου ότι πηγάζει από τις πρόνοιες που περιλαμβάνονται στο γενικό μορατόριουμ.
Η Κεντρική Τράπεζα στην εγκύκλιο διευκρινίζει ότι για να ισχύσει η εν λόγω εξαίρεση, οι πρόνοιες πρέπει να εφαρμοστούν ομοιόμορφα σε όλους τους δικαιούχους/δανειολήπτες των ωφελημάτων που εμπίπτουν των έκτακτων μέτρων αναστολής δόσεων. Τα πιστωτικά ιδρύματα, αναφέρει η εγκύκλιος, δύνανται να αναθεωρήσουν την τιμολογιακή τους πολιτική που θα εφαρμοστεί εντός της περιόδου των έκτακτων μέτρων αναστολής των δόσεων. Η Κεντρική αναμένει όπως τα πιστωτικά ιδρύματα αξιολογήσουν την επίδραση των αποφάσεών τους στην κεφαλαιακή τους βάση, και στην ικανότητά τους να απορροφήσουν μελλοντικές ζημιές, αφού λάβουν υπόψη τα εποπτικά μέτρα χαλάρωσης που ανακοίνωσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η ΚΤΚ.
Τονίζεται ότι στις περιπτώσεις όπου γίνεται επαναδιαπραγμάτευση των πιστωτικών διευκολύνσεων στη βάση των αναγκών συγκεκριμένων δανειοληπτών ξεχωριστά, οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να αξιολογήσουν κατά πόσο οι ενδεχόμενες αλλαγές στους όρους των πιστωτικών διευκολύνσεων συνιστούν αναδιάρθρωση. Παράλληλα θα πρέπει να αξιολογήσουν το ενδεχόμενο μείωσης της καθαρής παρούσας αξίας των πιστωτικών διευκολύνσεων.
Η Κεντρική αναφέρει προς τις τράπεζες ότι θα συνεχίσει να παρακολουθεί και να αξιολογεί συνεχώς τις εξελίξεις. Παράλληλα, θα συνεχίσει να βρίσκεται σε επαφή με τους ευρωπαϊκούς θεσμούς ώστε να διασφαλίσει, όπως έκανε μέχρι σήμερα, ότι οποιεσδήποτε αποφάσεις λαμβάνονται εντός της χώρας θα είναι εντός του πλαισίου που καθορίζεται πανευρωπαϊκά και χωρίς να διασαλεύεται η χρηματοοικονομική σταθερότητα.
