Μεγαλώνει το ρίσκο για τα δάνεια που ήταν σε μορατόριουμ

Μεγαλώνει το ρίσκο για τα δάνεια που ήταν σε μορατόριουμ καταβολής δόσεων, λόγω των δύσκολων συνθηκών που εξακολουθεί να δημιουργεί η πανδημία COVID.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε χθες η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (European Banking Authority), αυξήθηκε το ποσοστό των δανείων που βρίσκονται στο Στάδιο 2 (Stage 2) του Χρηματοοικονομικού Προτύπου Αναφοράς 9 (IFRS 9), κάτι που καταδεικνύει την αύξηση του ρίσκου για τα δάνεια.

Ειδικότερα, το ποσοστό των δανείων που, ενώ ήταν «παγωμένα» για κάποιους μήνες πέρασαν στο 2ο στάδιο του IFRS 9, αυξήθηκε στο 38,6% στο τέλος Μαρτίου 2021, από 23,8% τέλος Δεκεμβρίου 2020 και 24,4% τέλος Σεπτεμβρίου 2020. Όταν ένα δάνειο περάσει στο στάδιο 2, η τράπεζα οφείλει να σχηματίσει πρόβλεψη για όλο τον κύκλο ζωής του δανείου, κάτι που επηρεάζει την κερδοφορία της.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: DBRS: Σημαντική πρόοδο στη μείωση των ΜΕΔ στην Κύπρο

Σχετικά με τα προβληματικά δάνεια, η ανακοίνωση της EBA αναφέρει ότι, κατασκευές, βιομηχανία και χονδρικό – λιανικό εμπόριο είναι οι τρεις τομείς που πρωτοστατούν στον ψηλό δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων. Σημαντικό στοιχείο είναι ότι έχει περιοριστεί η άνοδός τους κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους, λόγω των συνεχόμενων αναδιαρθρώσεων που γίνονται από τις τράπεζες. Τα στοιχεία δείχνουν ότι το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα υπέφερε, κατά το πρώτο τρίμηνο του 2021, από επιδείνωση των περιουσιακών στοιχείων και η μεγαλύτερη άνοδος των προβληματικών δανείων είναι μεταξύ των υπηρεσιών διαμονής και τροφίμων (από 8,4% σε 9%) καθώς και στις τέχνες και την ψυχαγωγία (από 7,2% σε 7,9%).

Πιο αναλυτικά, στην Κύπρο ο δείκτης των προβληματικών δανείων στον τομέα της βιομηχανίας υποχώρησε το πρώτο τρίμηνο στο 13,9%, από 14% τέλος Δεκεμβρίου. Στις κατασκευές, σημειώθηκε οριακή υποχώρηση στο 29,1% από 29,8%, ενώ στον τομέα του χονδρικού και λιανικού εμπορίου ο δείκτης παρέμεινε σταθερός στο 19,8%.

Στον τομέα της πληροφορικής και επικοινωνίας, ο δείκτης υποχώρησε στο 12,6% το πρώτο τρίμηνο, από 13,3% τέλος Δεκεμβρίου 2020, στον κλάδο των καταλυμάτων και της εστίασης παρέμενε σταθερός στο 6% και στον αγροτικό τομέα ήταν στο 22,9% από 22,6%.  

Σύμφωνα με την έρευνα της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής, ένα συγκριτικά υψηλό μερίδιο τραπεζών αναμένει μάλλον επιδείνωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων για τα περισσότερα χαρτοφυλάκια. Πάνω από το 70% των τραπεζών αναμένουν να επιδεινωθεί η ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων των δανείων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ακολουθούν τα καταναλωτικά δάνεια (περίπου 65%) και ανοίγματα εμπορικών ακινήτων (περίπου 55%).

Ωστόσο, οι προσδοκίες για την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων βελτιώθηκαν ελαφρώς για πρώτη φορά από την άνοιξη του 2019, καθώς το μερίδιο των τραπεζών που αναμένουν επιδείνωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων μειώθηκε ελαφρά για σχεδόν όλα τα χαρτοφυλάκια. H απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE) αυξήθηκε στο τραπεζικό ευρωπαϊκό σύστημα αυξήθηκε στο 7,6% το πρώτο τρίμηνο του 2021 από 1,9% το 2020. Στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα, μετά από τρία συνεχόμενα τρίμηνα όπου η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων ήταν αρνητική, το πρώτο τρίμηνο του 2021 γύρισε με θετικό πρόσημο στο 2,2%.