Στη μάχη της αγοράς νέου αυτοκινήτου οι τράπεζες

Τα δάνεια για αγορά καινούριου αυτοκίνητου που προσφέρουν τα πιστωτικά ιδρύματα και η στροφή στα πράσινα προϊόντα

Μια άτυπη μάχη μεταξύ τον κυπριακών πιστωτικών ιδρυμάτων μαίνεται όσον αφορά τα πακέτα που προσφέρουν για απόκτηση καινούριου αυτοκινήτου και δη ηλεκτροκίνητου ή υβριδικού. Γέμισαν την φαρέτρα τους με βέλη βάζοντας στο παιχνίδι και τις συνεργαζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέροντας επί της ουσίας ολοκληρωμένο από όλες τις απόψεις πακέτο για τους υποψήφιους πελάτες τους . Στόχος τους είναι να υπερκεράσουν και το πολύ υψηλό ομολογουμένως εμπόδιο της συνεχιζόμενης αύξησης του επιτοκίου που καθιστά διστακτικούς τους υποψηφίους αγοραστές αυτοκινήτου να προχωρήσουν στο επόμενο βήμα. Σε αυτό το σημείο μπορεί να υπάρξει ακόμη μία σημαντική οικονομική παράμετρος για τον καταναλωτή. Στο πλάνο μπαίνει και το κόστος της υποχρεωτικής ασφάλισης του όποιου μηχανοκίνητου οχήματος κινείται στους κυπριακούς δρόμους, που θα πρέπει να συνυπολογίσει ο κάθε δυνητικός αγοραστής. Θα πρέπει να έχει στα υπόψη του και τους παράγοντες που θα καθορίσουν το 2023 τις τιμές των ασφαλίστρων των αυτοκινήτων.

ΤΑ ΠΑΚΕΤΑ ΔΑΝΕΙΩΝ

ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ

Για αγορά νέου ή μεταχειρισμένου αυτοκινήτου η Τράπεζα Κύπρου δίνει την δυνατότητα επιλογής για κυμαινόμενο ή σταθερό επιτόκιο, αναλόγως του είδους του αυτοκινήτου (καινούργιο ή μεταχειρισμένο) και του ύψους της προκαταβολής. Όσο μεγαλύτερη είναι η προκαταβολή τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο. Για πράξεις μέσω προμηθευτών δεν χρεώνονται αρχικά τραπεζικά έξοδα. Αν η αγορά γίνεται από ιδιώτη, τα τραπεζικά έξοδα χρεώνονται κανονικά. Επίσης υπάρχει δυνατότητα για πρόωρη εξόφληση, χωρίς οποιοδήποτε κόστος. Επίσης η τράπεζα προσφέρει 10% έκπτωση στο επιτόκιο του σχεδίου Fil-eco Δάνειο Ενέργειας για αγορά φωτοβολταϊκών συστημάτων, αν έχει ήδη εγκριθεί ενοικιαγορά πράσινου αυτοκινήτου.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Στροφή Κυπρίων σε υβριδικά και ηλεκτροκίνητα οχήματα

Οι επιλογές χρηματοδότησης

Μέχρι €15,000 χωρίς προσωπικές εγγυήσεις (QuickCar – Hire Purchase). Μπορείτε να υποβάλετε το αίτημα σας και να λάβετε άμεσα απόφαση ηλεκτρονικά με πολύ απλή διαδικασία, μέσω του BoC Mobile App ή του Internet Banking. Το συγκεκριμένο σχέδιο καλύπτει ποσό μέχρι €15,000 (ελάχιστο €2.500) για αγορά καινούργιου αυτοκινήτου με ελάχιστη ίδια συνεισφορά 15%. Για Green Car – καινούργιο ηλεκτρικό ή υβριδικό αυτοκίνητο με εκπομπές ρύπων <50g CO2/Km, το επιτόκιο είναι 0,25% χαμηλότερο από τα υπόλοιπα σχέδια ενοικιαγοράς καινούργιου αυτοκινήτου. Δικαίωμα επιλογής σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο χωρίς προσωπικές εγγυήσεις με δέσμευση του αυτοκινήτου ως αντικείμενο ενοικιαγοράς. Μέγιστη περίοδος αποπληρωμής 7 χρόνια. Για Green Car η μέγιστη διάρκεια ανέρχεται στα 8 χρόνια. Μπορείτε να υποβάλετε το αίτημα σας μέσω του Internet Banking ή BoC Mobile app. Όσον αφορά για ποσό μέχρι €50.000 για αγορά καινούργιου αυτοκινήτου η μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής είναι τα 7 χρόνια και για Green Car η μέγιστη διάρκεια ανέρχεται στα 8 χρόνια με ελάχιστη ιδία συνεισφορά 15% . Ισχύει και σε αυτήν την περίπτωση ευνοϊκότερο επιτόκιο ανάλογα με την συνεισφορά. Για Green Car το επιτόκιο είναι 0,25% χαμηλότερο από τα υπόλοιπα σχέδια ενοικιαγοράς καινούργιου αυτοκινήτου πάλι έχοντας την επιλογή του σταθερού ή κυμαινόμενου επιτόκιο. Το πακέτο αυτό ισχύει με προσωπικές εγγυήσεις ή δέσμευση αυτοκινήτου ως αντικείμενο ενοικιαγοράς.

ALPHA BANK

Δυναμικό μπάσιμο με το Alpha Αυτοκίνητο που προσφέρει ελάχιστη προκαταβολή 10% για καινούριο ή 20% για μεταχειρισμένο και έγκριση δανείου σε 24 ώρες. Συγκεκριμένα το Alpha Αυτοκίνητο παρέχει τη δυνατότητα να αποκτήσετε καινούργιο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, με ευνοϊκό επιτόκιο, με ελάχιστο ποσό χρηματοδότησης €3.500, με μειωμένα ασφάλιστρα και δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής χωρίς επιβάρυνση. Θα πρέπει να υπάρχουν απαραίτητες εξασφαλίσεις. Το κυμαινόμενο επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του δανείου. Διαφοροποιείται ανάλογα με το αν το αυτοκίνητο που θα αγοράσετε είναι καινούργιο ή μεταχειρισμένο και μπορεί να μειωθεί ανάλογα με το ύψος της προκαταβολής. Μέγιστο ποσό χρηματοδότησης €50.000 για καινούργιο αυτοκίνητο και €20.000 για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο και ποσό χρηματοδότησης έως και 90% για καινούργιο αυτοκίνητο και έως 80% για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο Μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής έως και 7 χρόνια για καινούργιο αυτοκίνητο και έως 5 χρόνια για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, χωρίς κόστος πρόωρης ολικής ή μερικής εξόφλησης μετά τον 1ο μήνα από την εκταμίευση. Έκπτωση σε ασφάλεια της Altius Insurance ως 50% τον πρώτο χρόνο, 30% τον δεύτερο χρόνο και 25% για τα υπόλοιπα χρόνια του δανείου. Άλλο δέλεαρ που προσφέρει η τράπεζα είναι το δωρεάν άνοιγμα λογαριασμού Alpha 100 και έκδοση χρεωστικής κάρτας Alpha Bank Enter Mastercard.

Επίσης, προσφέρεται έκπτωση κατά 0,20% στο περιθώριο του επιτοκίου σε περίπτωση αγοράς καινούργιου οικολογικού αυτοκινήτου που αφορά στις περιπτώσεις υβριδικού οχήματος, ηλεκτρικού οχήματος, οχήματος διπλής προώσεως (δηλαδή όχημα που προωθείται με δυο πηγές ενέργειας π.χ. φυσικό αέριο, υγραέριο, υγρά καύσιμα σε συνδυασμό με ηλεκτρισμό) και οχήματος με χαμηλότερες εκπομπές διοξειδίου του άνθρακα (=<90g CO2/km). Tο δάνειο προσφέρεται με ελάχιστη προκαταβολή 10% για καινούριο ή 20% για μεταχειρισμένο.

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Η Ελληνική Τράπεζα προσφέρει χρηματοδότηση μέσω ενοικιαγοράς αυτοκινήτου με σημαντικά ωφελήματα όπως σταθερό επιτόκιο, σταθερή μηνιαία δόση για όλη τη διάρκεια του δανείου και 15% ετήσια έκπτωση στην ασφάλεια αυτοκινήτου αν γίνει από την Παγκυπριακή Ασφαλιστική. Η διάρκεια αποπληρωμής φτάνει μέχρι τα 7 έτη και χωρίς αρχικά τραπεζικά έξοδα με ελάχιστη προκαταβολή ίση με το 15% της αξίας του αυτοκινήτου. Η προσφορά αυτή ισχύει για καινούρια αυτοκίνητα. Μεταχειρισμένα αυτοκίνητα τυγχάνουν άλλης τιμολόγησης και όρων με όπως μικρότερη χρηματοδότηση και διάρκεια του δανείου. Σταθερή μηνιαία δόση για όλη τη διάρκεια του δανείου. Η Ελληνική Τράπεζα προσφέρει μια ολοκληρωμένη λύση για ενοικιαγορά Green αυτοκινήτου με σημαντικά ωφελήματα. Για ηλεκτρικά και υβριδικά αυτοκίνητα (Green αυτοκίνητα) η Ελληνική Τράπεζα προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο, σταθερό επιτόκιο, σταθερή μηνιαία δόση, μέχρι 7 χρόνια διάρκεια αποπληρωμής και χωρίς αρχικά τραπεζικά έξοδα. Να σημειωθεί πως πρόωρη αποπληρωμή μπορεί να γίνει χωρίς χρέωση. Υπάρχει επίσης 20% ετήσια έκπτωση στην ασφάλεια υβριδικού αυτοκινήτου από την Παγκυπριακή Ασφαλιστική.

ASTROBANK

Το προϊόν που προσφέρει η τράπεζα είναι υπό την μορφή της Ενοικιαγοράς. Το σχέδιο είναι από 0% προκαταβολή και μέχρι 8 χρόνια περίοδος αποπληρωμής. Προσφέρει εκπτώσεις και στα ασφαλιστήρια σχέδια αυτοκινήτου της Atlantic υπό συγκεκριμένους όρους. Οι αναφερόμενες εκπτώσεις στα ασφάλιστρα της Atlantic Insurance υπόκεινται σε ελάχιστο ασφάλιστρο (μετά την εφαρμογή της έκπτωσης) ύψους €240 και €290 για το συμβόλαιο «Περιεκτική» και «Περιεκτική Executive» αντίστοιχα. Συγκεκριμένα αφορά έκπτωση 50% για τον 1ο χρόνο, 20% για τον 2ο χρόνο και 10% για τον 3ο χρόνο. Επίσης προσφέρει έκπτωση 25% για τα 2 πρώτα χρόνια, στην ασφάλιση ζωής Bancassurance, μέσω Universal Life Insurance. Το δάνειο γίνεται χωρίς προσωπικές εγγυήσεις και δεν υπάρχουν έξοδα πρόωρης αποπληρωμής. Επίσης επιτόκιο με περιθώριο επιτοκίου από 3,50% για Καινούρια αυτοκίνητα και από 4,25% για Μεταχειρισμένα Αυτοκίνητα. Το πακέτο ισχύει για καινούρια αυτοκίνητα από €10.000 μέχρι €50.000 και διάρκεια από 3 έως 8 έτη. Επίσης επιπλέον έκπτωση 0,25% στο επιτόκιο στην περίπτωση χρηματοδότησης «Πράσινου» αυτοκινήτου δηλαδή υβριδικό αυτοκίνητο / ηλεκτρικό αυτοκίνητο, (β) αυτοκίνητο διπλής προώσεως (δηλαδή όχημα που προωθείται με δύο πηγές ενέργειας π.χ. φυσικό αέριο, υγραέριο, υγρά καύσιμα σε συνδυασμό με ηλεκτρισμό) γνωστά και ως Fuel Flexible Vehicles (FFVs) και (γ) αυτοκίνητο με χαμηλότερες εκπομπές διοξειδίου του άνθρακα (=<90g CO2/km). Δεν υπάρχουν χρεώσεις σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής. Για όλα τα δάνεια ισχύει και με 0% προκαταβολή.

Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΤΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ

Με την βοήθεια του Παναγιώτη Σοφοκλέους, Ιδρυτή του Insurance Media Lab σκιαγραφήσαμε και το σημαντικό κομμάτι της ασφάλισης ενός μηχανοκίνητου οχήματος στην Κύπρο. Τη χρονιά που μας πέρασε ο Ασφαλιστικός Κλάδος στην Κύπρο κατέγραψε ένα ιστορικό ρεκόρ. Παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, το ύψος των ασφαλίστρων το 2022 έσπασε το φράγμα του €1 δισ. σημείωσε ο κ. Σοφοκλέους. Η άλλη όψη του νομίσματος φέρει τον Κλάδο να πλήρωσε πέραν των €450 εκατ. σε αποζημιώσεις και ωφελήματα.

Οι Ασφαλίσεις Αυτοκινήτου είναι σήμερα ο πιο δημοφιλής κλάδος στις ασφαλίσεις περιουσίας εξαιτίας αφενός της υποχρεωτικότητας για ασφαλιστική κάλυψη έναντι τρίτων και αφετέρου στην ιδιαίτερη «σχέση» που έχει ο Κύπριος με το αυτοκίνητό του. Το 2022 ο Κλάδος Ασφάλισης Μηχανοκινήτων Οχημάτων κατέγραψε αύξηση παραγωγής ύψους 4,6% και άγγιξε τα €200 εκατ.

Την ίδια ώρα, οι πληθωριστικές πιέσεις επηρέασαν τον Κλάδο γενικότερα και τις ασφαλίσεις οχημάτων ειδικότερα. Συγκεκριμένα, μόνο στον Κλάδο Μηχανοκίνητων Οχημάτων οι ασφαλιστικές εταιρείες πλήρωσαν το 2022 πέραν των €130 εκατ. ποσό αυξημένο κατά 9,7% σε σύγκριση με το 2021. Οι ασφάλειες αυτοκινήτων έχουν αρκετές παραμέτρους που καθορίζουν και το τελικό ύψος των ασφαλίστρων που καλείται να πληρώσει ο καταναλωτής. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν διάφορα πακέτα για την εν λόγω ασφάλιση με τιμές που ξεκινούν χαμηλά και αυξάνονται προσθέτοντας κλιμακωτές καλύψεις. Η κάθε ασφαλιστική εταιρεία με βάση την πολιτική της και τα κίνητρα που θέτει διαφοροποιείται στην τιμολόγηση των ασφαλίστρων. Παράγοντες όπως η ιπποδύναμη, ο τύπος του οχήματος, η οδική βοήθεια, κάλυψη από ατυχήματα, άτομα που μπορούν να οδηγούν το όχημα αλλά και η εμπειρία του κάθε οδηγού παίζουν καθοριστικό ρόλο μεταξύ άλλων στον καθορισμό του αντιτίμου τη ασφαλιστικής κάλυψης.

Στην Κύπρο πληρώνουμε, ίσως, τα πιο χαμηλά ασφάλιστρα στην Ευρώπη, ενώ η ψαλίδα ανοίγει ακόμη περισσότερο εάν η σύγκριση γίνει με τα ασφάλιστρα που πληρώνουν οι καταναλωτές στις ΗΠΑ. Στη χώρα μας, σήμερα, το μέσο κόστος μίας ασφάλειας για κάλυψη ξένων ζημιών είναι γύρω στα €240 ενώ στην αγορά υπάρχουν και φθηνότερες επιλογές, που σε κάποιες περιπτώσεις είναι χαμηλότερες των €150. Ενδεικτικά να ανάφερε ο κ. Σοφοκλέους ότι στις ΗΠΑ το μέσο κόστος της, ελάχιστης δυνατής ασφάλειας που απαιτείται από το νόμο, είναι $985, ενώ στο Ηνωμένο Βασίλειο οι τιμές κυμαίνονται επίσης σε πολύ υψηλά επίπεδα με το μέσο κόστος να φτάνει τις £920.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Η εξοικονόμηση πετρελαίου από την ηλεκτροκίνηση

ΤΙ ΝΑ ΠΕΡΙΜΕΝΟΥΜΕ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ ΓΙΑ ΤΙΣ ΑΥΞΗΣΕΙΣ

Όπως είχαμε σημειώσει και πιο πάνω τα αποτελέσματα δείχνουν ότι το 2022 οι ασφαλιστικές εταιρείες του Κλάδου Μηχανοκίνητων Οχημάτων είδαν το κόστος των απαιτήσεών τους να αυξάνεται περισσότερο στις τιμές υλικών βαφής και λιγότερο στο ενεργειακό κόστος.

Τέλος επεσήμανε πως, η συντριπτική πλειοψηφία των εταιρειών, έχει απορροφήσει μέχρι σήμερα το μεγαλύτερο μέρος αυτών των αυξήσεων, αφού αντιλαμβάνονται τη δύσκολη οικονομική κατάσταση των πελατών τους. Από την άλλη, παρατηρήσαμε κάποιες εταιρείες να αυξάνουν έστω και μερικώς τις τιμές τους στον κλάδο του αυτοκινήτου και επίσης να εφαρμόζουν διαφορετική τιμολόγηση ανά πόλη όπου τα κόστη απαιτήσεων διαφέρουν. Σημείωσε ότι, για το 2023, τα μηνύματα που λαμβάνουμε, από στελέχη ασφαλιστικών εταιρειών, είναι ότι πιθανότατα θα δούμε τις αυξήσεις στα ασφάλιστρα να συνεχίζονται, με πολλές όμως εταιρείες να απορροφούν μέρος αυτών των αυξήσεων.

Από το τεύχος Απριλίου του περιοδικού Forbes